Страх потерять свои сбережения из-за долгового кризиса в еврозоне и рекордно низкие процентные ставки по кредитам заставили многих задуматься о покупке собственного жилья. При этом классический банковский кредит - далеко не единственный инструмент финансирования подобных сделок.
«Как правило, мы рекомендуем своим клиентам использовать 20-30 процентов собственного капитала, на 50-60 процентов взять ипотечный кредит в банке, а оставшиеся 20-30 процентов покрыть за счет займа в строительной сберегательной кассе», - говорит Александр Нотхафт, пресс-секретарь Объединения частных строительных сберегательных касс.
Строительные сберегательные кассы были учреждены в Германии 90 лет назад. Их основная задача – стимулировать накопление собственного капитала на покупку недвижимости. Сотрудничество с ССК состоит из двух этапов: накопления собственных средств и получения займа. На первом этапе вкладчик в течение нескольких лет копит на счету СКК деньги, как правило – в формате ежемесячных выплат. После того, как будет собрана оговоренная в контракте сумма, СКК предоставляет клиенту ссуду, увеличивая таким образом собственный капитал вкладчика.
«Это – важный момент, поскольку для получения ипотечного кредита в банке необходимо иметь собственный капитал. Его как минимум должно хватить на покрытие расходов, связанных с заключением сделки купли-продажи», - сообщает Игорь Шелемей, консультант по жилищному кредитованию.
Помимо банковской ипотеки, собственного капитала и займа в СКК у немцев есть возможность взять льготный кредит на покупку или строительство жилья у государства. Например, один из госбанков выдает частным лицам кредиты на сумму до 50 тыс. евро под 2,17%. Нередки случаи, когда в процесс покупки жилья в Германии вовлечены до четырех кредитных институтов.
Источник dw.de
.jpg)
.png)
.png)
.png)
.png)
.png)
