Новости по теме

10 сентября 2024 г. 11:21
За програмою "єОселя" вже видано 12,7 тис. іпотечних кредитів  

09 сентября 2024 г. 11:29
Уряд затвердив зміни щодо зменшення довідок для компенсації за піднайом житла та розширення доступу до виплат  

06 сентября 2024 г. 16:40
Аренда жилья в Киеве ускорилась  

Главной причиной низкой активности рынка является заоблачные процентные ставки по кредитам на покупку жилья. Несмотря на большой спрос населения к долгосрочного кредитования банки могут предоставить необходимый денежный ресурс по приемлемым кредитным расценкам. В результате строительная отрасль до сих пор не получила массового потребителя в лице населения, и это при том, что по данным официальной статистики более 1 млн. украинских семей и одиноких граждан стоят на учете и нуждаются в улучшении жилищных условий.

«Настоящего рынка ипотечного кредитования в Украине нет. Предлагаемые банками кредиты под 26% годовых просто никому не нужны. Заемщикам проще договориться непосредственно с застройщиками о рассрочке выплат, чем обращаться в банковские учреждения», - характеризует ситуацию вице-президент по продажам компании «Independence» Владислав Мишук. По убеждению господина Мішука процентная ставка должна быть сопоставима с доходами граждан, а популярность ипотечных программ напрямую зависит от уровня заработных плат населения.

Невыполненные государственные планы

Среди средств спасения строительной отрасли и улучшение жилищных условий малообеспеченных граждан чиновники видят во внедрении различных льготных ипотечных проектов. На сегодня реализуются программы «Доступное жилье» (30/70), программа удешевление ставок ипотечного кредитования (13%+3%), программа обеспечения жильем молодежи, программа строительства жилья в сельской местности («Собственный дом»), и др. Среди лидеров льготного ипотечного кредитования Киев, а также Киевская, Винницкая, Сумская области и Крым.

Государственные программы предлагают жилье на первичном рынке недвижимости. Потенциальному покупателю необходимо лишь выбрать наиболее оптимальный для себя вариант среди предложенных Минрегионом программ. «Мы надеемся, что 2013 год будет годом интенсивного развития, в том числе будет введен новый механизм приобретения жилья - аренда жилья с правом выкупа под 3% годовых. Также в планах начать реализацию программы индустриального строительства жилья», - оптимистично заявлял в апреле глава Минрегиона Геннадий Темник.

К сожалению, амбициозные планы правительства не оправдались. В начале года Минрегион планировал заключить почти 7 тыс. договоров в рамках программы ипотечного кредитования. Однако уже в конце лета в профильном Министерстве снизили прогнозную количество запланированных сделок до 4,14 тыс. Реально заключенных договоров оказалось значительно меньше. С начала года было заключено 1,4 тыс. договоров по программе «13%+3%» и более 500 сделок по программе «70/30».

Читайте также: Всемирные уроки ипотечного кредитования

Льготные программы кредитования так и не стали массовыми. В 2010-2013 годах соответствующими государственными проектами воспользовались лишь около 12 тыс. семей. Внедрение подобных проектов тормозит климат сплошного недоверия. Банкиры, застройщики и потребители не верят друг другу, и все вместе они сомневаются в надежности государственной поддержки.

Каждая из правительственных программ имеет свои ограничения в отношении круга потенциальных заемщиков. Например, программа с кодовым названием «70/30» предусматривает, что государство профинансирует 30% стоимости жилья, зато остальные 70% покупатель должен оплатить сам. Понятно, что «выложить» за заветное жилье две трети его стоимости совсем не просто. Дополнительными проблемами для потенциальных клиентов становятся возрастные ограничения, необходимость пребывания в очереди квартирного учета, и т.д. Тяжелым бременем ложится на потребителей и необходимость осуществлять первый взнос (на практике - от 25% стоимости жилья), разнообразные банковские комиссии и страховые отчисления.

Нелегко найти и квартиру, отвечающую критериям максимального метража и стоимости метра/квадратного застройки. К тому же предложенное потребителям жилье зачастую расположено на окраине городов и нередко представляет собой панельные дома с неопределенными сроками ввода в эксплуатацию. Зато украинцы с опаской вкладываются в недострои, понимая, что быстрое завершение строительства требует критической массы владельцев, которые вложат средства в строительство объекта. В противном случае ожидания новоселье может растянуться на годы, а вот платить за этот период банку все равно придется.

Проценты на пути кредитов

«Все государственные программы являются перспективными и пользуются высокой популярностью. Впрочем, их развитие тормозит отсутствие планомерности и систематичности в ходе реализации. Они не работают как слаженный механизм, и в результате не дают ожидаемого эффекта», - рассказал корреспонденту «Украины Коммунальной» почетный президент строительного холдинга «Власт-Групп» Виктор Власов.

Схожего мнения придерживаются и другие участники строительного рынка. «Льготные программы не работают должным образом. У государства попросту не хватает средств, чтобы выдать достаточное количество кредитов и стимулировать возрождение ипотечного рынка», - уверен вице-президент по продажам компании «Independence» Владислав Мишук.

Слова специалистов подтверждает тот факт, что к льготного ипотечного кредитования активно присоединилось всего несколько банковских учреждений. По данным Минрегиона в первом полугодии наиболее активно соответствующие кредиты предоставляли гражданам: ОАО «АБ«Укргазбанк» - 71% выданных кредитов; ОАО «Ощадбанк» - 26%; ПАО «Укрэксимбанк» - 3%. «От этой программы выиграют все. И сейчас нужно делать акцент на расширение количества банков, которые могли бы стать участниками программы, чтобы большее количество людей могло ею воспользоваться», - убеждена заместитель председателя правления ОАО АБ «Укргазбанк» Елена Дмитриева.

Коммерческие банки не спешат участвовать в государственных программах из-за «низких» процентных ставок. Ведь привлекая депозиты под 15-20% (а порой и значительно более высокие проценты) банкиры не имеют никакого смысла осуществлять ипотечное кредитование под 16%. К тому же экономический кризис научил банковский сектор быть более придирчивым к потенциальным клиентам. В частности, от желающего оформить ипотечный договор потребуют весомого первого взноса за жилье, наличия стабильной работы и приличной «белой» зарплаты. Подобный подход отсекает целую категорию потенциальных клиентов, работающих в коммерческих структурах и получают достаточно высокую, но «серую» заработную плату, соответственно, не могут претендовать на льготное кредитование по государственным программам.

Получается замкнутый круг. Потребителей отталкивает высокая стоимость заимствованных средств, а банковские учреждения в свою очередь не видят платежеспособных клиентов. Да и сами заемщики опасаются заключать долгосрочные кредитные договоры, поскольку уверены в том, что смогут поддерживать надлежащий уровень собственной платежеспособности.

Читайте также: Ипотека стала недоступной для населения

Работа над ошибками

Оживить рынок недвижимости чиновники надеются с помощью новой программы - лизинга недвижимости с последующим выкупом. То есть семья или одинокий гражданин может арендовать жилье, которое в случае соблюдения всех условий заключенного договора через 15 лет переходит в его собственность. По предварительным расчетам, цена месячной аренды в Киеве должно составлять 2 - 2,5 тыс. грн., а городах миллионниках - от 1,5 тыс. грн. Никаких штрафных санкций за досрочную выплату стоимости квартиры не предусмотрено. Таким образом, арендатор может погасить общую стоимость жилья в любой удобный для него момент.

По информации Государственного ипотечного учреждения приоритетное право получат бюджетники, которые нуждаются в улучшении жилищных условий и состоящие на квартирном учете. Программа должна особенно заинтересовать наименее состоятельных украинцев, ведь отсутствует необходимость осуществлять первоначальный взнос за жилье.

К потенциальным «арендаторам» будут предъявляться серьезные требования: достаточно высокий уровень среднемесячного дохода, которой в то же время не превышает пятнадцати средних зарплат в данном регионе. Получить соответствующее жилье гражданин сможет лишь в том населенном пункте, в котором он состоит на квартирном учете.

В случае сдачи арендованного помещения в субаренду, или иного нецелевого использования помещения договор будет расторгнут. Подобным образом чиновники решили сразу «защититься» от недобросовестных граждан, что могут зарабатывать на льготной программе. Строго наказываться будут просрочки арендных платежей и осуществления любых несогласованных перепланировок и реконструкций жилого помещения.

Начало внедрения данного проекта остается неизвестным. Злые языки поговаривают, что широкая реализация этой инициативы вообще будет перенесена на неопределенные сроки из-за отсутствия средств на ее реализацию. В любом случае подобные социальные инициативы могут стать по-настоящему массовыми и эффективными лишь при условии роста доходов населения и формирования реального платежеспособного прослойки граждан способного брать на себя долгосрочные кредитные обязательства.

Реклама: Каждый из нас должен отдыхать. Отправляться на море или в горы, наслаждаться природой и воздухом. Однако имеется и другой вариант проведения досуга. Вашему вниманию представлен портал мастерской СПА-услуг spalotus.me. Заходите, выбирайте процедуру и оздоровите свой организм, повысьте тонус эмоционального состояния.